어제, 오늘 그리고 내일

이번 시간은 광명뉴타운의 선두 주자 16구역 '광명에코자이위브'를 분석해 보도록 하겠습니다. 

광명 16구역 아래 그림처럼 광명뉴타운 중 오른쪽 하단부에 위치하고 있으며 주변으로는 광명뉴타운 14구역과 15구역과 경계를 이루고 있습니다.

이제는 광명 16구역을 좀 더 자세히 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

경기도 광명시 광명 7동 304~20번지 일원에 재개발 사업을 진행하고 있으며 규모는 지하 3층에서 지상 29층까지 19개동으로 총 2,104 세대를 분양하는 규모가 큰 재개발 구역 입니다.

2,104 세대 중 조합원 분양과 임대 아파트를 제외한 일반 분양이 910 세대로 총 세대 수 중 일반 분양이 43%를 차지하는 비교적 사업성이 우수한 재개발 구역입니다.

16구역은 일반 분양 물량을 면적별로 살펴보면 전용 면적이 모두 84㎡ 이하로 구성이 되어 있으며 

요즘 선호하는 중소평형 위주로 되어 있고 광명동에서 10여년만에 선보이는 신축 아파트

그리고 '자이'와 '위브'의 브랜드 파워를 봤을 때 일반 분양시 1순위 마감이 예상이 됩니다.

광명 16구역의  시공사는 GS 건설과 두산 건설이 컨소시엄 하는 형태로 시공을 하며 아파트 이름은 "광명 에코자이위브" 입니다.

인근에 도덕산을 끼고 있어서 에코라는 네임을 사용한 듯 합니다.

광명에코자이위브의 모델하우스 위치는 아래와 같으며, 모델하우스 오픈은 2017년 12월 8일이였지만 광명시에서 분양 공고 인가가 나질 않아 2017년 12월 15일로 연기가 되었습니다.

광명 에코자이위브의 가치는 아래 장점들이 말해 주고 있으며 현재 일반 분양가는 25평 4억 4천만원이 책정되어 있으나 

16구역 조합원들의 요구로 분양가가 인상이 될 듯 하나 대략 4억 7~8천만원 선으로 책정이 되어 공고가 나올 것 같습니다. 

공고가 나왔으나 조합원들의 요구와 반대로 25평 기준 4억 3천만원(발코니 확장 포함) 으로 발표되었습니다.

향후 준공 시점에 철산동 아파트와 경쟁을 집값 상승 경쟁을 하면서 

광명 에코자이위브는 25평 기준 5억 중~후반 정도까지 집값이 형성이 될 것으로 예상이 되며

광명 뉴타운 전체가 완성이 되는 시점에는 주변 시세가 한번 더 상승하여 6억 초~중반 정도까지 상승할 것으로 예상이 됩니다.

향후 상승여력이 많은 광명 16구역 재개발 사업은 실거주 및 투자 수익성 면에서 우수하니 

이번 일반분양시 청약 자격이 되시는 분들은 꼭 청약에 도전하시기 바랍니다.

이번 포스팅에서는 ISA(개인종합 자산관리계좌)에 대하여 알아보도록 하겠습니다. ISA는 언론에서 이른 바 '만능통장'이라는 별칭 아래 조금 과장되어 보도 되고 있는 점이 있어 조금이라도 허와 실에 대해 알아볼 것 입니다.

- 우선 ISA에 정의에 대해 알아보도록 하겠습니다. ISA 은행뿐만 아니라 증권사를 통해서도 계설 가능하며 Individual Savings Account의 약자로 하나의 계좌에 예금, 적금, 펀드, 증권, 리츠 등 다양한 상품을 운용할 수 있으며 세제혜택이 있는 금융상품입니다. 

- 한 개의 ISA 계좌에 예금이든 펀드든 여러가지 상품을 담아서 운용하고, 5년 후 계좌 수익을 계산해서 ISA 계좌의 수익이 200만원까지는 비과세로 납세 부분이 발생하지 않고 200만원을 초과하는 수익에 대해서 9.9% 납부하게 되는 분리과세(다른 사업 소득이나 근로소득 등과 합산해서 본인의 소득을 계산하지 않겠다고 이해) 상품입니다. 기존 계좌는 수익을 보면 일반과세 15.4%의 세금을 내야 하지만 ISA 계좌는 이에 비해 수익 200만원까지는 비과세에 그 초과분에 9.9% 분리 과세 되는 부분이 있어 확실히 세제 혜택 부분에서는 큰 강점을 가지고 있습니다.

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- 예를 들어 ISA 계좌의 세금 부분을 알아보도록 하겠습니다. 

  직장인 A와 B가 각각 ISA 계좌에 10,000만원을 예치(예금, 적금, 펀드, 증권 포함)

  5년후 직장인 A의 ISA 계좌 수익 180만원 발생  

  => 수익 200만원까지는 비과세 이므로 5년 후 수익 180만원 비과세

  5년후 직장인 B의 ISA 계좌 수익 450만원 발생  

  => 수익 200만원까지는 비과세 200만원 초과 금액은 9.9%과세이므로 수익 200만원 초과 금액인 250만원에 대해 9.9% 세금을 제외한 2,252,500원을 받을 수 있습니다.       

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- ISA의 개설조건은 15세 이상 소득이 있는 사람이라면 1인 1계좌 개설이 가능합니다. 다만 직전년도(현재를 기준으로 2015년) 금융소득 2,000만원 이상인 금융소득 종합 과세 대상자는 개설이 불가능합니다.

- ISA 계좌는 연간 2,000만원이하까지 납입을 할 수 있으며, 5년이라는 의무 가입기간을 가지고 있기 때문에 최고 1억까지 납입할 수 있습니다. 그리고 15~29세 청년층에게는 연봉 2,500만원 이하인 사람, 종합소득이 연 1,600만원 이하인 사업자의 경우 3년이라는 의무 가입기간으로 가입 부담이 줄어들게 됩니다.

- 앞서 말씀드렸듯이 ISA의 연간 저축 한도는 연 2,000만원이지만 이미 재형저축이나 소득공제장기펀드에 가입한 사람은 가입한도가 현제 가입액 한도에서 제외되는 점도 유심히 살펴보아야 할 점입니다.

- 이렇게 세제혜택이 있어 금융회사들이 대대적으로 홍보하고 있지만 잘 알려지지 않은 부분이 있습니다. 바로 기존 계좌에는 없는 반면에 ISA 계좌에 있는 ISA 잔액 수수료입니다. ISA계좌를 가지고 있는 사용자라면 ISA 계좌의 금융회사에 계좌잔액의 매년 0.5%의 계좌수수료를 내야 합니다. 오히려 세제 혜택을 보려 하다가 수수료가 더 커서 손해를 볼 수 있기 때문에 꼼꼼이 살펴보고 가입해야 합니다.

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- 예를 들어 수익과 잔액 수수료에 대해 자세히 알아보겠습니다.

  기존 통장에 1,000만원을 투자해서 연 3%인 30만원의 수익을 보았다고 가정하면

  => 가입자는 일반과세로 수익 30만원의 15.4%인 46,200원을 제한 253,800원을 돌려 받게 됩니다.

  => 연 수입 253,800원

  ISA 계좌에 1,000만원을 투자해서 연 3%인 30만원의 수익을 보았다고 가정하면

 => 가입자는 수익이 200만원 이하기이기 때문에 수익 30만원 세금은 비과세로 면제 되지만 ISA 잔액 수수료 0.05%인 50,000원을 내야 합니다.

 => 연 수입 250,000원 (기존 계좌보다 불리)

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- ISA 계좌는 연 1,000만원을 투자해서 연4% 수익이 나더라도 요즘 같은 저금리 시대에 연 4% 정도면 수익률이 좋은 편에 속합니다. 우리나라 최고 전문가들이 모인 국민연금도 작년 수익율이 4.5%였으니 그렇게 수익을 내더라도 연4%면 수익이 40만원이고 세제절감분이 최대 6만원 정도에 수수료로 최소 5만원을 내야 한다고 하니 배보다 배꼽이 더 큰 꼴이 될 수 있습니다. 그래서 오히려 일반 가입자는 부디 가입을 하지 않는 것이 좋습니다. 

- ISA는 그럼 어떤 사람들이 가입을 해야 하냐고 궁금한신 분들이 계실텐데요. 이 상품에 꼭 가입해야 하는 사람들은 혼자 힘으로 연 10% 정도의 수익을 낼 수 있는 분들이 가입을 해야 합니다. 이 정도의 수익을 내면 수익에 따른 세제혜택도 많기 때문에 0.05%의 ISA 잔액 수수료로 내더라도 가입자에게 유리합니다.

- 복잡한 ISA의 간단한 특징을 요약해 보겠습니다.

◆ 15세 이상 소득이 있는 사람이라면 1인 1계좌 개설이 가능

◆ 연간 2,000만원이하까지 납입, 5년이라는 의무 가입기간(청년층이나 저소득자는 3년 의무 가입기간)

◆ 연간 저축한도에 기존 재형저축이나 소득공제 장기펀드 가입액 제외

◆ 수익 200만원까지 비과세 그 초과분에 대해 9.9% 분리 과세

◆ 금융회사에 연간 잔액의 0.5% 잔액 수수료

◆ 연 10% 정도의 수익을 낼 수 있는 사람이라면 세제 혜택 때문에 유리

◆ 위의 사항이 적용되지 않는 일반인이라면 부디 가입을 하지 않는 것이 유리

- 요즘 이슈가 되고 있는 ISA에 대해 알아 보았습니다. 

  다음 포스팅에는 좀 더 유익한 정보로 포스팅 하도록 하겠습니다.

이번 포스팅은 SC은행에서 야심차게 내놓은 알만한 사람들은 다 아는 SC 360 리워드 체크카드에 대해 알아보겠습니다.

현재 제가 주로 사용하는 카드이며 가장 아끼는 카드 입니다.^^

- 첫번째 장점으로 SC은행에서는 고객을 유치하기 위해 내 지갑 통장이나 두드림 통장을 결제 계좌로 사용하면 수수료 면제 혜택을 주고 있기 때문에 이 카드를 사용하시는 분들은 결제 계좌를 내 지갑 통장이나 두드림 통장을 사용하면 수수료 면제 혜택을 받을 수 있을 수 있습니다. 저는 두드림 통장를 결제 계좌로 사용하고 있습니다.

- 두번째 장점으로는 현대인에게 맞춘 혜택 입니다. 아래를 보시면 알겠지만 식당(업종: 일반 음식점), 온라인(11번가, 옥션, G마켓 등등), 병원과 학원에서 전월 실적 30만원만 사용하면 리워드 포인트를 5%를 적립해 줍니다.

- 그리고 일반 가맹점에서는 포인트를 0.2% 적립해 줍니다.

실제 사용한 예를 통해 자세히 알아 보겠습니다.

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A 라는 사람이 이 카드로 전월 300,000원을 사용하였다고 가정하면... 

- 이전 월에300,000원을 사용하였기에 전월 실적을 충족했습니다. 

- 사용한 300,000원 중 식당에서 150,000원, 온라인에서 50,000원을 사용하였다고 가정하면

식당 :  150,000 * 0.05 = 7500 포인트 적립

온라인 : 50,000 * 0.05 = 2500 포인트 적립

                          +_________________

  10,000 포인트 적립

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- 전월 실적 300,000원을 사용하였기 때문에 최대 포인트 적립 한도는 10,000를 충족했기 때문에 이번 달에는 더이상 포인트가 적립되지 않습니다.

- 포인트 적립 받는 것도 중요하지만 적립받은 포인트를 사용할 수 있는 포인트 사용처도 중요합니다.

- 주요 사용처는 백화점 상품권 뿐만 아니라 주유, 외식, 쇼핑, 건강 까지 다양하게 사용할 수 있으며 항공 마일리지 전환도 가능하니 필요하신 분들은 이용해 보시기 바랍니다.

- 그 밖에도 롯데렌터카 할인 서비스 와 국내 면세점 할인쿠폰 서비스도 있으니 참고 하시기 바랍니다.^^

- 디즈니 캐릭터 체크카드 디자인으로 선택하실 수도 있습니다. (단, 후불 교통 카드 서비스가 안 되는 점 참고 하시기 바랍니다.)

- 제가 여러 카드를 분석하고 설계해 보았지만 현재 나온 상품 중 최고의 카드는 지금 제가 포스팅한 SC 360 리워드 체크카드 같습니다. 개인적은 소비 패턴에 따라 다르겠지만 일반적인 현대인 소비 패턴이라면 이 카드를 적극 추천 드립니다.

- 다음에 더 좋은 포스팅으로 찾아 뵙겠습니다.