어제, 오늘 그리고 내일

1. ETF의 정의

=> ETF(Exchange Traded Fund)란 지수(Index) 펀드이면서, 펀드를 거래소에 상장하여 주식처럼 사고 팔며 매매를 통해 직접투자가 가능한 상품입니다.

2. ETF의 특징

=> ETF는 우리말로 상장지수 펀드입니다. 즉, 주식처럼 거래소에 상장된 지수(Index) 펀드라는 의미입니다. 게다가 ETF는 지수(Index) 펀드이므로 펀드 특성에다가 주식 특성인 한주 이상을 매수/매도 할 수 있습니다. 그러므로 ETF는 원래 펀드가 가지고 있는 특성에 주식으로서의 특징이 더해진 겁니다.

3. ETF의 장점과 단점

- 장점 : ETF의 가장 큰 장점 수수료가 저렴하다는 점입니다. 대부분의 적립식 펀드 수수료는 1~3%의 수수료가 들어가지만 ETF는 0.1~0.3% 정도의 수수료로 일반 펀드보다 가격이 저렴하고, 게다가 증권거래세도 면제이면서 주식매매 차익(250만원 미만)에 대한 세금도 없습니다.

- 단점 : ETF는 주식처럼 거래소에 상장되는 금융 상품이기 때문에 거래 규모와 거래량이 많지 않다면 상장폐지 되는 불상사를 겪을 수 있습니다. 그러므로 이를 방지 하기 위해서 가급적이면 거래량이 많은 ETF에 투자하는 것이 좋습니다. 혹시 이 글을 읽는 당신이 ETF 초보라면 거래량이 많은 KODEX 펀드를 추천합니다. 

4. 바라는 점

=> ETF는 펀드처럼 3년 이상의 장기 투자를 목적으로 하는 것이 좋습니다. ETF를 본인이 직접 종목을 골라 사고 팔며 직접 투자를 하거나 아니면 증권회사를 통해 적립식 펀드처럼 운용하는 간접 투자를 하시든 중요한 건 장기적인 안목에서 접근하시는 것이 좋습니다. 

이번 포스팅에서 KB 굴비 카드에 대하여 알아보겠습니다. 기본 개념은 아래 사진처럼 굴비 엮듯이 카드의 실적을 엮어서 통합 관리한다는 개념이라고 생각하시면 될 것 같습니다.

1.  KB 국민 카드에는 반 굴비 카드와 굴비 카드가 있습니다.

먼저 반 굴비 카드란 통상 사용하는 카드라고 생각하시면 됩니다. 대부분의 카드가 전월 실적을 채워야만 카드 혜택을 제공하는데 반 굴비 카드는 해당하는 카드로 전월 실적을 채워야만 카드 혜택을 제공받을 수 있는 카드를 말합니다. 반면에 굴비카드란 위 사진에서처럼 굴비 엮듯이 굴비 계열(반 굴비 카드 + 굴비 카드) 카드의 실적을 모두 합산하는 카드입니다. 굴비 카드에 대해 좀 더 자세히 알아보기 위해 예를 들어 설명하겠습니다.

예) 해당 월 카드로 40만원 사용

반 굴비 카드A : 월 30만원 사용 (카드 충족 실적 : 월30만원) -> 충족

   굴비 카드B : 월 10만원 사용 (카드 충족 실적 : 월 30만원) -> 충족

=>  굴비 카드 30(반 굴비 실적) + 10 = 40만원이 적용되어 카드 실적이 충족

 반 굴비 카드A : 월 30만원 사용 (카드 충족 실적 : 월30만원) -> 충족

 반 굴비 카드C : 월 10만원 사용 (카드 충족 실적 : 월30만원) -> 부족

=>  반 굴비 카드는 해당 카드 실적만을 산정하기 때문에 A 카드는 충족 C 카드는 부족

2. 그럼 KB 국민 카드 중 대표적인 굴비 카드와 반 굴비 카드에 대하여 알아보겠습니다.

=>  대표적인 굴비카드는 CJ 카드, 이마트 카드, myOne 카드, SK 스마트 카드 등이 있습니다.

=> 대표적인 반 굴비카드에는 레일에어 카드, 굿데이 카드, 올레 카드, U+ 카드 등이 있습니다.

3. 바람직한 카드 사용

  => KB 국민 카드를 사용할 때 굴비 카드와 반 굴비 카드를 함께 사용하는 것이 좋습니다. 굴비 카드는 반 굴비 카드의 실적을 합산해서 산정되기 때문에 좀 더 혜택이 좋은 반 굴비 카드를 주 카드로 우선 사용하시며 실적을 채우시고 굴비 카드로 혜당 카드가 할인 혜택이 있을 때만 사용하시는 것을 권장 드립니다.

다음 포스팅에서는 사용 패턴에 따른 굴비카드와 반 굴비 카드의 조합을 포스팅 하겠습니다.

이번 포스팅에서는 추천하는 신용카드 YES24 우리V카드 知 카드를 알아보겠습니다.

주요한 혜택을 먼저 알아보겠습니다.

- YES24 도서(전자책 포함), 음반 30% 청구할인

- 학원, 유학원, 유치원 (업종기준) 5% 할인

- YES24 영화, 문화공연, 콘서트 5천원 할인

- 버스, 지하철 결제금액의 5% 할인

- 놀이공원 할인 서비스

- 한진택배 할인

좀 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. YES24 도서(전자책 포함), 음반 30% 청구할인 혜택입니다.

 - YES24 홈페이지를 통한 결제시에만 할인

 - 월 10,000원까지 할인 제공 (기본적으로 YES24에서 도서 10% 할인이 되는데 도서 할인 10%에다 카드 청구 할인까지 받을 수 있어 저렴하게 도서를 구입하실 수 있습니다.)

2. 학원, 유학원, 유치원 (업종기준) 5% 할인 혜택입니다.

- 학원, 유치원 업종에서 결제시 전월 이용 금액에 따라 할인을 받을 수 있습니다.

- 주의 사항은 온라인 학원 및 온라인 결제는 제외가 되며 학원, 유학원, 유치원, 교통카드 이용금액 외 국내 가맹점 매출이 전혀 없는 경우는 할인이 불가입니다.

3. YES24 영화, 문화공연, 콘서트 5천원 할인 혜택입니다. 

- 위의 그림처럼 YES24 홈페이지에서 상단에 '영화'와 '공연' 코너에서 결제시 할인 혜택을 받을 수 있습니다.

- 월 1회 제공되며 영화는 10,000원 이상 결제시 할인 혜택을 받을 수 있으며, 공연은 매출 1건 50,000원 이상 결제시 할인 혜택을 받을 수 있습니다.

4. 버스, 지하철 결제금액의 5% 할인 혜택입니다.

- 후불교통카드(마을버스/일반버스/광역버스/지하철) 이용대금의 5%할인 입니다.

- 통합 월 최대 3,000원까지 이용대금 명세서 상 차감 청구 됩니다.

5. 놀이공원 할인 서비스 혜택입니다.

- 월 1회에 한하여 서비스를 제공합니다. (전체 놀이공원 통합 산정)

6. 한진택배 할인 혜택입니다. 

- 한진택배를 통해 유학생 서류(한국 -> 해외) 발송시 전세계 공통 19,000원에 제공

- 현장 결제시 학생증 제시해야 하며 현장 할인 후 결제를 합니다.

- 이 할인 혜택은 전원 실적 체크 없습니다. 

7. 마치는 말

- 최대로 할인 혜택은 20,000 ~30,000원을 받으실 수 있습니다.

   월 400,000원 사용시

   (도서 10,000원 할인 + 학원 10,000원 할인 + 대중교통 요금 2,000원 할인 + @ )

- 한진 택배 할인을 제외한 모든 혜택은 전월 국내가맹점 30만원 이상 이용 시 제공됩니다.

- 이 카드는 학원을 다니거나 학원을 다니는 자녀가 있으시다면 유용하게 사용할 수 있는 카드입니다. 서적이나 참고서를 YES24에서 할인 받고 학원비도 할인 받을 수 있으시 이 분들에 유용한 카드가 될 것 같습니다.

- 연회비도 저렴합니다.

   (국내 전용 : 2,000원  Master : 5,000원)

 ※ 카드 발급 후 3개월 내에 국내 가맹점 이용액 10만원 이상 이용한 회원에 한해 2~5년차년도 기본 연회비 면제이므로 카드 발급 다음 년도부터 실질적으로 연회비 면제입니다.

1. 펀드의 클래스는 수수료(판매 수수료 + 보수) 차감 방식에 따라 몇 가지 클래스로 나누고 있습니다. 판매수수료는 최초로 펀드에 가입할 때 판매사에 내는 비용이고, 보수(운용, 판매, 수탁보수 등) 펀드를 운용하는 대가입니다. 

- 첫번째 A 클래스  - 최초 가입시 선취 판매수수료를 받으며 연간 보수를 낮춘 펀드입니다. 미리 선취 수수료를 받지만 후에 내는 보수가 적기 때문에 적립금이 많아 수익시 장기 투자에 유리합니다.

- 두번째 B 클래스 - 펀드 환매 시 후취 판매 수수료를 받으며 연간 보수를 낮춘 펀드입니다. 국내에서는 거의 판매되지 않고 있습니다.

- 세번째 C 클래스 - 선, 후취 판매 수수료를 받지 않는 대신 연간 보수가 높은 펀드입니다. 선취 수수료가 없기 때문에 초기 적립금이 많아 펀드가 수익시 단기 투자에 유리합니다.

- 네번째 D 클래스 - 선취, 후취 수수료가 모두 붙는 펀드입니다. B 클래스처럼 국내에서는 거의 판매되지 않고 있습니다.

- 다섯번째 E 클래스 - 인터넷을 통해서만 가입이 가능한 온라인 전용 펀드입니다. 온라인 전용이다 보니 다른 펀드에 비해서 상대적으로 수수료가 저렴하다는 면에서 투자자들이 많이 선호하는 펀드입니다. 

 - 여섯번째 I 클래스 - 일반 기관과 운용사별 고액 거래자 요건을 충족한 기관 투자자 전용 펀드입니다. 이 펀드는 일반인들은 가입을 할 수가 없습니다.

- 일곱번째 F 클래스 -  금융투자업 규정에서 정하는 금융사만이 가입이 가능한 전용 펀드입니다. 이 펀드는 일반인들은 가입을 할 수가 없습니다.

- 여덟번째 S 클래스 - E 클래스의 일종으로 온라인 펀드 슈퍼마켓에서 가입이 가능한 펀드입니다. 온라인 슈퍼마켓에는 펀드 종류도 다양하고 수수료도 저렴한 편이라 출시 이후 가입자가 급격하게 늘었습니다.

- 아홉번째 S-T 클래스 - 온라인 펀드 슈퍼마켓에서 가입이 가능한 장기소득공제 펀드입니다. 국내 주식에 60%이상 투자하는 펀드들로 이루어 졌으며 몇 남지 않은 소득공제 상품입니다. 이 펀드들의 소득공제 혜택은 10년까지 적용이 됩니다.

- 열번째 W 클래스 - Warp Account 전용 펀드​입니다. Wrap Account 란 금융자산관리사가 서비스의 대가로 수수료를 받고 고객의 투자 성향에 따라 고객의 돈을 맡아 투자해 돈을 굴려 주는 것을 말합니다. 

2. 일반 투자자들이 가장 많이 가입하는 클래스는 ACE 입니다. 바로 A 클래스와 C 클래스 그리고 E 클래스입니다. 이 클래스들의 특징을 그림으로 간단히 정리하면 아래와 같습니다.

 그리고 E 클래스의 일종으로 올 초 온라인 슈퍼마켓 출범이후 저렴한 수수료로 이용할 수 있는 펀드입니다.

※ 소중한 자신의 돈을 투자하는 만큼 자신이 가입한 펀드에 관심을 가지고 장기적인 관점으로 펀드를 바라봅시다. 

이번 포스팅에서는 추천하는 체크카드는 우체국에서 출시한 우체국 Young利한 체크 카드 입니다.

1. 이 카드에 대한 혜택을 알아보도록 하겠습니다.

- 페스트 푸드점 , 편의점, 통신요금, 영화관 등에 할인 혜택이 많아 젊은 층이 사용하기에 적합합니다.

- 대다수의 체크카드가 전월 실적 30만원 이상인데 비해 이 카드는 전월실적 20만원 이상이여서 소비가 많지 않은 분들에게 적합합니다. (우편서비스나 전통시장은 할인 혜택은 전월 실적 10만원 이상부터 적용이 되기 때문에 큰 부담은 적을 것 같습니다.)

- 우체국 체크 카드 이기 때문에 우편 서비스를 자주 사용하시는 분들에게는 물어보지 않아도 적합한 카드 입니다.

- 제가 가장 좋아하는 혜택입니다. 전통시장과 중소슈퍼 10% 캐시백 할인입니다. 전통시장 할인 혜택은 아래 그림에서처럼 가맹점 조회를 하실 수 있습니다.

 ( 전통 시장이라고 해서 재래식 시장을 연상하실 수 있는데 전통시장 인근의 마트나 파리바게뜨와 같은 점포들에 포함되기 때문에 이 혜택이 마음에 드시는 분들은 본인이 가는 가맹점 조회를 해 보신 후 사용여부를 결정하시길 바랍니다.)

- 이 카드 통합한도는 전월 사용실적에 따라 차등 분배가 됩니다. 비교적 전월 실적 한도가 다른 체크카드에 비해 낮은 편이지만 할인 한도는 높은 편입니다.

예) 30 만원 이상 ~ 50 만원 미안 사용시) 할인 혜택 = 22,000원까지 할인을 받을 수 있습니다.

- 유의 사항은 포인트 적립보다는 할인이 되거나 다음 영업일에 결제 계좌로 할인 금액을 캐시백 해준다는 것입니다. 저는 일정 금액만큼 모은 다음에 사용할 수 있는 포인트 적립보다는 캐시백이나 할인 혜택을 더 좋아하기 때문에 이 부분이 상당히 마음에 들었습니다.

 2. 지금까지 우체국 Young利한 체크 카드 혜택을 알아보았습니다. 저는 현명한 소비를 권장하는 사람 중에 한 명이기 때문에 전통시장을 자주 이용하거나 소비가 많지 않은 10 ~40대 연령층이 사용하시기에 적합한 카드가 아닐까 생각이 됩니다. 지금 어떤 체크카드를 사용하실 지 고민하시는 분들에게 이 포스팅을 읽어 보시고 마음에 드시면 사용해 보시라고 추천 드립니다.