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1. 펀드의 클래스는 수수료(판매 수수료 + 보수) 차감 방식에 따라 몇 가지 클래스로 나누고 있습니다. 판매수수료는 최초로 펀드에 가입할 때 판매사에 내는 비용이고, 보수(운용, 판매, 수탁보수 등) 펀드를 운용하는 대가입니다. 

 



- 첫번째 A 클래스  - 최초 가입시 선취 판매수수료를 받으며 연간 보수를 낮춘 펀드입니다. 미리 선취 수수료를 받지만 후에 내는 보수가 적기 때문에 적립금이 많아 수익시 장기 투자에 유리합니다.

 

- 두번째 B 클래스 - 펀드 환매 시 후취 판매 수수료를 받으며 연간 보수를 낮춘 펀드입니다. 국내에서는 거의 판매되지 않고 있습니다.

 

- 세번째 C 클래스 - 선, 후취 판매 수수료를 받지 않는 대신 연간 보수가 높은 펀드입니다. 선취 수수료가 없기 때문에 초기 적립금이 많아 펀드가 수익시 단기 투자에 유리합니다.

 

- 네번째 D 클래스 - 선취, 후취 수수료가 모두 붙는 펀드입니다. B 클래스처럼 국내에서는 거의 판매되지 않고 있습니다.


- 다섯번째 E 클래스 - 인터넷을 통해서만 가입이 가능한 온라인 전용 펀드입니다. 온라인 전용이다 보니 다른 펀드에 비해서 상대적으로 수수료가 저렴하다는 면에서 투자자들이 많이 선호하는 펀드입니다. 

 

 - 여섯번째 I 클래스 - 일반 기관과 운용사별 고액 거래자 요건을 충족한 기관 투자자 전용 펀드입니다. 이 펀드는 일반인들은 가입을 할 수가 없습니다.

 

- 일곱번째 F 클래스 -  금융투자업 규정에서 정하는 금융사만이 가입이 가능한 전용 펀드입니다. 이 펀드는 일반인들은 가입을 할 수가 없습니다.

 

- 여덟번째 S 클래스 - E 클래스의 일종으로 온라인 펀드 슈퍼마켓에서 가입이 가능한 펀드입니다. 온라인 슈퍼마켓에는 펀드 종류도 다양하고 수수료도 저렴한 편이라 출시 이후 가입자가 급격하게 늘었습니다.

 

- 아홉번째 S-T 클래스 - 온라인 펀드 슈퍼마켓에서 가입이 가능한 장기소득공제 펀드입니다. 국내 주식에 60%이상 투자하는 펀드들로 이루어 졌으며 몇 남지 않은 소득공제 상품입니다. 이 펀드들의 소득공제 혜택은 10년까지 적용이 됩니다.

 

- 열번째 W 클래스 - Warp Account 전용 펀드​입니다. Wrap Account 란 금융자산관리사가 서비스의 대가로 수수료를 받고 고객의 투자 성향에 따라 고객의 돈을 맡아 투자해 돈을 굴려 주는 것을 말합니다. 



 

2. 일반 투자자들이 가장 많이 가입하는 클래스는 ACE 입니다. 바로 A 클래스와 C 클래스 그리고 E 클래스입니다. 이 클래스들의 특징을 그림으로 간단히 정리하면 아래와 같습니다.




 그리고 E 클래스의 일종으로 올 초 온라인 슈퍼마켓 출범이후 저렴한 수수료로 이용할 수 있는 펀드입니다.






※ 소중한 자신의 돈을 투자하는 만큼 자신이 가입한 펀드에 관심을 가지고 장기적인 관점으로 펀드를 바라봅시다. 

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이번 포스팅에서는 추천하는 체크카드는 우체국에서 출시한 우체국 Young利한 체크 카드 입니다.







1. 이 카드에 대한 혜택을 알아보도록 하겠습니다.




- 페스트 푸드점 , 편의점, 통신요금, 영화관 등에 할인 혜택이 많아 젊은 층이 사용하기에 적합합니다.


- 대다수의 체크카드가 전월 실적 30만원 이상인데 비해 이 카드는 전월실적 20만원 이상이여서 소비가 많지 않은 분들에게 적합합니다. (우편서비스나 전통시장은 할인 혜택은 전월 실적 10만원 이상부터 적용이 되기 때문에 큰 부담은 적을 것 같습니다.)


- 우체국 체크 카드 이기 때문에 우편 서비스를 자주 사용하시는 분들에게는 물어보지 않아도 적합한 카드 입니다.


- 제가 가장 좋아하는 혜택입니다. 전통시장과 중소슈퍼 10% 캐시백 할인입니다. 전통시장 할인 혜택은 아래 그림에서처럼 가맹점 조회를 하실 수 있습니다.


 ( 전통 시장이라고 해서 재래식 시장을 연상하실 수 있는데 전통시장 인근의 마트나 파리바게뜨와 같은 점포들에 포함되기 때문에 이 혜택이 마음에 드시는 분들은 본인이 가는 가맹점 조회를 해 보신 후 사용여부를 결정하시길 바랍니다.)






- 이 카드 통합한도는 전월 사용실적에 따라 차등 분배가 됩니다. 비교적 전월 실적 한도가 다른 체크카드에 비해 낮은 편이지만 할인 한도는 높은 편입니다.


예) 30 만원 이상 ~ 50 만원 미안 사용시) 할인 혜택 = 22,000원까지 할인을 받을 수 있습니다.

    




- 유의 사항은 포인트 적립보다는 할인이 되거나 다음 영업일에 결제 계좌로 할인 금액을 캐시백 해준다는 것입니다. 저는 일정 금액만큼 모은 다음에 사용할 수 있는 포인트 적립보다는 캐시백이나 할인 혜택을 더 좋아하기 때문에 이 부분이 상당히 마음에 들었습니다.





 2. 지금까지 우체국 Young利한 체크 카드 혜택을 알아보았습니다. 저는 현명한 소비를 권장하는 사람 중에 한 명이기 때문에 전통시장을 자주 이용하거나 소비가 많지 않은 10 ~40대 연령층이 사용하시기에 적합한 카드가 아닐까 생각이 됩니다. 지금 어떤 체크카드를 사용하실 지 고민하시는 분들에게 이 포스팅을 읽어 보시고 마음에 드시면 사용해 보시라고 추천 드립니다.



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이번 시간에는 길고 복잡한 펀드 명칭속에 숨어있는 상세 정보를 알아보도록 하겠습니다.


1. 펀드 명칭에는 펀드에 관한 많은 정보를 포함하고 있습니다

   실제 펀드 명칭을 통해 펀드 명칭 속에 있는 상세정보를 알아보겠습니다.


   - 상세 정보   

번호

 

펀드 정보 

 

1

펀드 운용 주체

펀드를 운용하는 자산 운용 회사명

신영 자산운용

2

펀드 운용 특성

주요 운용 전략(고배당 투자, 고수익 추구, 원금 보존 추구) 투자지역

배당이 높은 상품에 투자

3

투자 대상

주식, 채권, 혼합, 파생상품, 부동산, 실물자산, 특별자산

주식에 60%이상 투자

4

법적 형태

투자 신탁(계약형), 투자회사(회사형)

투자 신탁

5

수수료 체계

A, B, C, D, E, I, S, S-T형으로 분류

A(선취 수수료가 있는 펀드)

  

2. 다양한 펀드 명칭을 알아보겠습니다

   표에서 이해하기 어려울 같은 단어는 아래에 설명을 적어 놓았으니 참고 하시면서 보시기 바랍니다.   


펀드 명칭

의미 (펀드 정보)

OO 배당 주식형 투자신탁

배당을 목표로 주식에 주로 투자하는 계약형 펀드

OO 회사채 사모 투자신탁

회사채에 주로 투자하는 사모 계약형 펀드

OO 후순위 채권 투자신탁

후순위 채권에 주로 투자하는 계약형 펀드

OO KOSPI 연동형 혼합 투자신탁

KOSPI(주가지수) 연동을 목표로 주식∙채권에 주로 투자하는 계약형 펀드

OO 코스닥 블루칩 적립식 주식형 투자회사

코스닥 블루칩 주식에 주로 투자하는 적립식 회사형 펀드

OO 고이율 채권 사모 투자신탁

위험은 높으나 수익이 높은 채권에 주로 투자하는 사모 계약형 펀드

OO 전환형 주식 투자 신탁

투자자가 다른 펀드 종류로 전환을 요구할 있는 권리가 부여되어 있는 주식형 계약형 펀드

OO 경매 부동산 투자 신탁

경매 부동산에 주로 투자하는 계약형 펀드

OO 글로벌 주식적립식 투자 회사

글로벌 주식에 주로 투자하는 적립식 회사형 펀드

OO 중국 회사채 투자 신탁

중국 회사채에 주로 투자하는 계약형 펀드

OO 유로 표시 채권 투자 신탁

유로화로 표시된 채권에 주로 투자하는 계약형 펀드


☞ 사모형 펀드 : 소수(49명 이하)의 투자자가 모여 만든 펀드를 말합니다. 주로 은행이나 증권사 PB센터에서 자산가들을 상대로 투자자를 모집하고 고객 요구에 맞게 자유롭게 투자 대상을 담을 수 있습니다. 펀드 가입 비용이 일반 공모 펀드 보다 높지만 소수 투자자만을 위해 운용이 된다는 점 때문에 사모형 펀드는 고액 자산가들 사이에서 인기가 높습니다.


☞ 후 순위 채권 : 회사가 파산하였을 경우 채무 변제에서의 순위가 후순위가 되는 채권입니다. 즉, 우선 순위의 채권자들의 채무를 변제한 뒤에 위치하게 되는 채권입니다. 이러한 이유로 후순위 채권은 수익면에서 높은 순위의 채권에 비해 높은 편입니다.


☞ 회사형 펀드 : 계약의 형태가 아닌 회사의 형태로 이루어진 펀드를 말합니다. 우리나라에서는 뮤추얼 펀드라고 부르기도 하는데 계약형 펀드는 투자자의 지위가 수익자이고 수익금이 분배금에 의한 거라면 회사형 펀드는 투자자의 지위가 주주이고 수익금이 배당금이 되는 것입니다.


☞ 전환형 펀드 : 흔히 Umbrella Fund라고 불리며 투자자가 시장상황에 따라 현재 가입하고 있는 펀드에서 다른 펀드로 전환할 수 있도록 하는 펀드 입니다.

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